在母婴行业，数字化已经成为高质发展的必经之路。然而，当我们真正走进线下市场时，会发现门店数字化进程远比想象中慢。

母婴行业观察调研结果显示，有近60%的母婴店在数字化的建设转型上仍处于观望期，真正实现线上线下营销一体化的不达7%。母婴店数字化进程难的原因在哪里？解决方案有哪些？

近日，在由母婴行业观察主办的“做好一件事·2022第八届未来母婴大会”上，立足在数字化方面做出的突破和成就，网商银行数字供应链金融事业部总经理牛学峰带来精彩分享：

立足数字化科技

服务更多中小微企业

过去3年疫情中，不确定中有一个确定性的事情就是数字化。中国的数字化是从消费者开始的，从最初的互联网到移动互联网，每个人的生活都在被智能手机数字化。在中国大陆，拿着一部手机就可以搞定衣食住行，所以每一个消费者的行为在被数字化改变。未来中国所有产业数字化过程中都会产生很多机会，包括数字供应链金融。

首先跟大家介绍一下我工作的这家银行——网商银行。它成立于2015年6月份，不设线下网点，而是立足科技让每一部手机都能成为便捷的银行网点。依托移动互联网的发展，在过去7年时间里，网商银行累计为4900万的中小微企业经营者与个人创业者服务，实现了纯线上、纯信用贷款，为客户打造极致体验。

网商银行做风控的员工主要由工程师组成，他们依靠将数据信息作为生产资料，运用实时图计算引擎，沉淀人工智能风控模型等将新技术和新模式做到了数据风控80%的通过率。这为网商银行穿越疫情周期奠定了一定优势。

在服务了中国数以千万计的中小微企业后，我们计划做一件事，即把所有小微企业、品牌、核心企业联成一张网，所以我们开始做供应链金融。中国数字化最高的是消费者，商业端数字化最高的是零售企业，而零售企业的数字化是从支付开始的，然后，所有的商家、零售企业，随着支付数字化，进而对各个经营环节都开始数字化。随着数字化的发展，整个供应链在慢慢被织成一张网，这个过程中，金融可以起到很好的活水作用。我们将原有的“1+N”的供应链金融模式转变为1+N²模式，可以服务更多小微企业。

网商银行能为母婴行业带来什么？

在探索数字供应链金融过程中，我们已经覆盖20+行业，其中母婴是非常重要的一个行业。

我们在供应链领域做了一个金融的解决方案——大雁系统。由于B端是充分的协同行业，所以它的模式是更加需要去合作、协同，那大雁系统在这个过程中可以提供的解决方案是什么？

首先，品牌下面的经销商管理着数以千万计的终端零售商或门店，去辐射相关消费者。在这个过程中，他们一个很重要的痛点就是缺钱。所以我们为他们提供相关金融服务。

第二，品牌与经销商是互相依赖的关系。现在，所有的品牌都希望能把渠道再下沉一级，直接到门店层。也就是说，品牌不仅仅想知道货品卖给多少家经销商，还想知道经销商背后大量门店是什么样子。

我们提供了一款非常重要的工具——回款宝，这是一款集账户、转账回款、信贷服务、资金管理为一体的综合金融产品，可以帮助经销商去管理数以千计门店的送货、收货和应收账款等相关信息，从而提高资金周转及管理效率。我们已经试点2000多家经销商，覆盖近5万的门店，取得了非常好的效果。

最后，我想介绍一下网商银行另外一个业务模式。中国有几十万家母婴门店，它们属于生活服务业，疫情会加速生活服务业的连锁化和加盟化，这个趋势是不可逆的。最近几年比较难的是夫妻店、老婆店，其中最核心的一点是这些店的经营能力过弱，它们不具备做社群化运营、数字化营销的能力，但是这些人在行业里做了很多年，他们所沉淀的能力和渠道还是很有价值的，那最好的方式是结合，比较好的结合模式就是加盟化的连锁。

连锁品牌在过去几年中遇到的最大压力是固定资产成本和人力成本太大，几乎所有的自营品牌都在加盟化、轻量化，同时夫妻店、老婆店要转型背靠大树，所以这几年我们明显感觉到在中国生活服务业的各个领域里面都出现了非常快的以加盟为主的连锁化和品牌化过程。也就是说，未来中国很多单店母婴店仍然会存在，但是它的经营模式会发生变化，它一定会靠某一个大品牌给它提供很多支持。

那在这个过程中，品牌和门店如何管钱是非常重要的。所以我们有一套云资金的管理体系，基于连锁加盟场景，为品牌客户提供的一整套在线化交易分账、采购支付、资金划拨及管理的产品，帮助品牌实现经营管理数字化。

例如，某消费电子类品牌与网商银行就供应链金融展开合作，通过制定专属运营方案，精细化运营促业务增长，实现品牌经销商贷款通过率高达89%，新品发售品牌方收款新增35%。

比银行更互联网化，相比互联网金融平台，我们有银行牌照，这就是我们的差异化优势。 我们期待和母婴行业的企业家们有更深入的沟通和探讨，我们将提供更好的线上化的互联网金融服务，为各位的发展提供助力

文章来源：母婴行业观察

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